Como funciona a análise de crédito?

Sua empresa está precisando de dinheiro para crescer? Em situações como essa, é comum nos depararmos com a análise de crédito e nos perguntarmos sua serventia. A análise serve para avaliar a reputação de uma empresa e sua credibilidade para honrar compromissos financeiros, seja com fornecedores, credores ou outra pessoa.

Confira abaixo em mais detalhes o que é a análise de crédito pessoal e os itens avaliados quando um empréstimo é requisitado. Acompanhe!

O que é a análise de crédito?

A análise de crédito é um processo de verificação, feito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, que permite uma avaliação criteriosa da capacidade de pagamento de quem está solicitando o valor emprestado. Neste momento, também é definido o risco envolvido na transação, ou seja, a possibilidade da instituição financeira não receber o dinheiro que emprestará.

Por meio de uma tabela de pontuação e critérios que podem variar entre diferentes instituições financeiras, são definidos fatores que podem identificar a possibilidade de inadimplência do cliente. Com base nisso, é decidido se o crédito — considerando a taxa de juros, os prazos e as condições específicas — será cedido ou não.

Como funciona a análise de crédito na Nexoos?

A análise de crédito é um processo de verificação, feito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, que permite uma avaliação criteriosa da capacidade de pagamento de quem está solicitando o valor emprestado. Também é definido o risco envolvido, ou seja, a possibilidade de quem emprestou não receber o dinheiro.

Por meio de uma tabela de pontuação e critérios, são definidos fatores que ajudam a identificar a possibilidade de inadimplência do cliente. Com base nisso, é decidido se o crédito será cedido ou não. 

Se após a análise ficar claro que a possibilidade de receber em dia é alta, pois a pessoa costuma pagar suas contas sem atrasos, as chances de que os juros e taxas sejam mais baixos é muito alta. 

Caso os indicativos apontem que o risco de atrasos ou não recebimento é muito alto, é comum que as taxas e juros sejam igualmente altos. Isso é feito para que, caso a pessoa não honre seu compromisso até o final, os juros que já foram pagos amenizem as perdas para quem emprestou a quantia. 

As possíveis restrições no nome de quem solicita o empréstimo também são avaliadas. Por isso, é comum que consultas a órgãos como Serasa e SPC aconteçam, como forma de verificar se existe ou já existiu algum tipo de restrição no nome do solicitante, confirmando se ele é bom ou mau pagador. 

Normalmente, é por esse motivo que o empréstimo online para negativados é mais difícil de ser conseguido, devido à análise previamente feita.

Itens avaliados durante a análise de crédito

Dados cadastrais

No caso de pessoas físicas, serão normalmente solicitados documentos como CPF, RG, comprovante de residência e de renda. Já no caso de pessoas jurídicas, poderão ser analisados o registro da empresa, valores relativos ao faturamento e à contabilidade e possíveis restrições bancárias, entre outros documentos.

Em ambos os casos pode-se exigir documentos relativos à posse de determinados bens, além de documentos que comprovem que a pessoa física ou jurídica tem capacidade de pagamento. 

Comprometimento da renda

A instituição costuma exigir que sejam enviados comprovantes de renda ou de faturamento para que ela faça uma análise da sua capacidade de pagamento, ou seja, saber qual o valor máximo que poderá ser emprestado com segurança e que possibilitará o pagamento mensal dos valores referentes ao empréstimo.

Os valores máximos das parcelas costumam variar. Normalmente, giram em torno de 20% a 30% dos rendimentos de quem requisitou o empréstimo. Com esse limite é possível que a pessoa continue pagando suas despesas fixas mensais, como alimentação, água e luz, e ainda assim pagar o empréstimo. 

Uma outra opção para quem precisa de crédito são os empréstimos coletivos. Essa modalidade permite que empresas obtenham aportes fornecidos por investidores, com menores taxas de juros e maior possibilidade de negociação. 

Como funciona a análise de crédito na Nexoos?

A análise de crédito da Nexoos filtra as empresas que estão aptas a receber investimento de nossos investidores, garantindo que o ecossistema se mantenha seguro e vantajoso para todos os envolvidos. É formado por 4 etapas, sendo:

1. Filtragem automática (pré-aprovação): após o cadastro na plataforma, nossos algoritmos analisam as informações para garantir que a empresa se encaixa nas políticas da Nexoos;
2. Análise preliminar: enviamos um formulário para que o solicitante responda mais algumas questões sobre a empresa;
3. Envio de documentos: a empresa envia os registros necessários para comprovar os dados apresentados para nós,
4. Validação de documentos: os registros são conferidos de acordo com o que foi informado pelo solicitante.

Após esse processo será fornecida uma classificação para a empresa, também conhecida como rating. A partir dela, será possível calcular as taxas e juros para o empréstimo, de forma que o pagamento seja viável para a empresa e que haja um retorno positivo para o investidor, sendo um negócio harmônico para ambos.  

Crédito sem burocracia! Conheça as soluções da Nexoos!

A análise de crédito da Nexoos é totalmente online, sem a necessidade de garantias reais, além do processo ser rápido, simples e seguro. Se a sua empresa está precisando de capital de giro, refinanciamento ou expansão, conheça mais os nossos serviços!