O que é preciso fazer antes de pedir um empréstimo empresarial?

Empresas podem necessitar de um recurso externo para dar conta dos custos, uma das alternativas para ampliar os recursos ou realizar um investimento é o empréstimo empresarial.

No entanto, diferente do que muitos pensam, o empréstimo não é o vilão das empresas, mas sim a falta de planejamento.

A linha de crédito pode ser a solução para as empresas crescerem. Por isso, é essencial que a empresa sempre se pergunte sobre a finalidade do dinheiro que precisa solicitar e sua capacidade de pagamento.

Para que o empréstimo empresarial se torne um aliado nas decisões e no planejamento financeiro, ele precisa estar alinhado com boas práticas.

Antes de realizar a solicitação, é imprescindível prestar atenção em alguns aspectos:

Revise o seu plano de negócios

De nada adianta obter mais recursos se o seu plano de negócios não for minuciosamente avaliado. Dessa forma, a solução para um respiro financeiro, readequação de serviços ou mesmo ampliação de negócios será inválida.

Sempre que a empresa passar por grandes mudanças, o plano de negócios deve ser revisado e readequado à nova realidade.

A revisão precisa considerar o mercado onde ela está inserida e o valor agregado dos produtos ou serviços. Além disso, é necessário avaliar sua estrutura financeira. Para isso, é necessário entender custos e despesas de modo a potencializar o faturamento.

Avalie a documentação necessária

Muitos empresários não levam a sério a formalização e pagamento em dia das responsabilidades fiscais e tributárias. E organizar as documentações apenas no momento da solicitação de empréstimo empresarial pode gerar dores de cabeça.

Por isso, confira a documentação necessária e a tenha com acesso facilitado. Em geral, você precisa estar com o CNPJ e o contrato social atualizado, além de ter acesso ao faturamento anual assinado pelo contador. Este último também pode ser substituído pelo extrato do Simples Nacional.

Toda essa documentação diz respeito às boas práticas de funcionamento da empresa, e precisa estar formalizada para que seja possível uma análise adequada por parte da instituição que irá conceder o crédito.

Além disso, os documentos fiscais e tributários precisam estar em dia não somente para pedir empréstimo empresarial, mas porque qualquer desencontro de informações pode levar a problemas com a Receita Federal.

Pesquise sobre as instituições

Com o plano de negócios e a documentação em dia, é o momento de conhecer a instituição financeira que poderá te fornecer o empréstimo empresarial. Para isso, a internet é uma excelente ferramenta de pesquisa.

Não apenas para avaliar a credibilidade da instituição como para consultar seu histórico em operações semelhantes e ter acesso a seus demonstrativos financeiros.

Aliás, ao procurar sobre qual é o melhor banco para fazer empréstimos para empresas, você irá descobrir porque as fintechs despontaram no mercado. Para isso, sites como o Reclame Aqui podem ser uma alternativa, além da página oficial da instituição.

A Nexoos, por exemplo, foi fundada em 2016, se tornou referência no Peer-to-Peer Lending justamente por esse motivo. O nosso foco é democratizar o acesso ao crédito.

Entenda as taxas de juros

Não é possível falar de empréstimo sem falar de taxas de juros. Com esses dados, é possível entender tudo o que está envolvido nos trâmites e analisar se estão de acordo com sua capacidade de pagamento.

Na Nexoos, o custo efetivo total (CET) de um empréstimo empresarial tem taxas a partir de 1,68%. E tudo isso, sem a necessidade de apresentar bens como garantia em suas operações.

Além disso, na Nexoos não há nenhuma cobrança pela análise da solicitação de crédito, e após o empréstimo aprovado, suas condições serão determinadas pelo seu histórico financeiro.

O motivo que permite a Nexoos praticar taxas tão competitivas está relacionado à ausência de taxa administrativa, comum em bancos, e ao processo 100% online que barateia os custos envolvidos. Além disso, acreditamos que toda negociação só é boa quando é vantajosa para os dois lados.

Empréstimo empresarial é na Nexoos

A Nexoos é uma fintech que atua no modelo marketplace lending. As empresas que precisam de empréstimo empresarial são cadastradas em nossa plataforma e, sendo aprovadas, ficam disponíveis para os investidores aplicarem.

Para solicitar seu crédito por meio do Peer-to-Peer Lending da Nexoos, o primeiro passo é ter uma empresa com CNPJ ativo há pelo menos 24 meses. Além disso, ela precisa ter o faturamento anual igual ou superior a R$ 400 mil.

Os empréstimos empresariais podem ser de R$ 15 mil a R$ 500 mil, com prazo máximo de pagamento de 24 meses e, após 50% da amortização do primeiro financiamento, é possível solicitar um novo crédito.

Para se cadastrar na plataforma basta acessar o site e enviar a documentação da empresa e dos avalistas, com comprovante de endereço e declaração de Imposto de Renda para análise.

Após aprovada, sua empresa está apta para captar um investimento. A Nexoos disponibiliza às empresas solicitantes de crédito para os investidores todas as segundas, quartas e sextas-feiras, a partir das 20h30.

Ficou com alguma dúvida, ou precisa de crédito com taxas competitivas? Acesse o nosso site e dê os primeiros passos para o crescimento e saúde financeira da sua empresa.