Linhas de crédito para empresas: quais são as opções e como conseguir?

Adquirir linhas de crédito para empresas pode ser um desafio para os empreendedores. Isso porque instituições financeiras tradicionais tendem a dificultar o alcance.

De acordo com números levantados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 34% dos empresários entrevistados têm dificuldade ao contratar linhas de crédito por conta do excesso de burocracia, exigências e altas taxas de juros.

Mas afinal, o que são as linhas de crédito, quem pode solicitar e como conseguir? Essas são algumas perguntas que vamos responder ao longo deste artigo!

O que são linhas de crédito?

Linhas de crédito são recursos oferecidos para pessoas jurídicas (PJ) ou físicas (PF) por instituições financeiras. Quando solicitado por empresas, essas quantias podem ser usadas para capital de giro, por exemplo.

Seu funcionamento se assemelha ao cartão de crédito e o saldo rotativo, onde você pega um valor com a instituição financeira e, assim que for quitado, seu limite retorna e pode ser solicitado novamente.

5 linhas de crédito disponíveis no mercado

Peer-to-Peer Lending (P2P)

O P2P é um formato que permite a conexão de empresas e investidores, oferecendo taxas de juros menores. Desse modo, abre a possibilidade dos investidores emprestarem dinheiro diretamente para a empresa, ou seja, a operação não depende de um agente financeiro. A instituição financeira fica responsável pela análise de crédito.

Antecipação de recebíveis

Menos burocrático, empresários sem capital de giro gostam dessa opção. Como o formato antecipa os pagamentos, o dinheiro em questão funciona como uma garantia, proporcionando juros mais baixos. Essa é uma alternativa indicada apenas para cobrir as despesas mais urgentes do negócio.

Investidores-anjo

Neste caso, pessoas físicas estão investindo em empresas com grande potencial de crescimento. Em sua maioria, empreendedores no começo do negócio buscam por essa opção. As empresas devem apresentar produtos ou serviços inovadores e, além de agregar financeiramente, o investidor-anjo entra com experiência, know-how e networking.

Financiamentos

Diferente do empréstimo, a finalidade deve ser específica e definida em contrato. As condições podem chegar até 60 meses para pagamentos e as taxas de juros entre 2% e 7% mensais, dependendo da instituição financeira.

Como conseguir linhas de crédito

Algumas instituições financeiras podem solicitar bens como carros e imóveis como garantia de empréstimo. Já outras, como a Nexoos, não é necessário oferecer patrimônio pessoal para solicitar o crédito.

Aqui, é possível adquirir crédito com a indicação de avalistas, que precisam enviar uma cópia do documento de identificação, comprovante de endereço e declaração de IR (imposto de renda) para análise.

O que avaliar antes de solicitar

Planejamento financeiro: o crédito deve funcionar como um potencializador para o seu negócio. Então, ter o propósito do destino do dinheiro claro é imprescindível para não haver surpresas no meio do caminho.

Pesquise e faça simulações: existem inúmeras possibilidades e empresas para adquirir um crédito empresarial. Conhecer as linhas de crédito e fazer simulações podem dar clareza para qual se encaixa melhor nas necessidades do negócio.

Quem pode solicitar

Qualquer empresa está apta a fazer uma solicitação de crédito, porém, dependendo da instituição financeira escolhida, existem critérios mínimos a serem preenchidos para ser aprovado com mais facilidade.

Aqui na Nexoos, por exemplo, os nossos requisitos são: 24 meses de CNPJ em atividade e que tenha sido desenquadrado da categoria MEI a pelo menos 1 ano; faturamento anual superior a R$ 500 mil e empresa e avalistas com uma boa pontuação de crédito.

Crédito PJ é na Nexoos

Se você está em busca de uma linha de crédito que contribua com a saúde financeira da empresa, você encontrou! Nós trabalhamos com taxas competitivas, 24 meses para pagar e você pode solicitar entre R$ 15 mil e R$ 500 mil.

Para solicitar capital de giro para empresas, basta acessar nosso site oficial, nos dizer quanto você precisa e enviar a documentação da empresa e dos avalistas, com comprovante de endereço e declaração de Imposto de Renda para análise.

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