Empréstimos com Garantia: com quais tipos a Nexoos trabalha?

Ao buscar soluções financeiras, frequentemente nos deparamos com a necessidade de obter um financiamento. No entanto, é importante compreender que existem diversas formas de estruturar uma operação de crédito, cada uma com suas próprias condições e garantias.

O mesmo vale para o investidor. Muitas são as opções de investimento que podemos encontrar, seja pela diversificação do risco encontrado ou pela própria estrutura da operação. Sendo assim, é preciso compreender as possibilidades disponíveis, a fim de que a tomada de decisão tenha o melhor embasamento possível.

 Neste artigo, exploraremos os empréstimos com diferentes tipos de garantia, incluindo a financeira (1), a de agenda de cartão de crédito (2) e a principal: garantia de contratos (3). Esta última há de ser mais explorada, uma vez que se trata da opção melhor vista pelos investidores por conta de sua segurança, o que beneficia o processo de tomada de capital pelas empresas. Ao conhecer essas alternativas, você poderá compreender e decidir qual tipo de operação é mais adequado para suas necessidades e possibilidades, tanto para quem recebe, quanto para quem fornece o capital.

Empréstimos com Garantia Financeira

O empréstimo com garantia financeira é a opção mais comum adotada na plataforma. Neste método, uma parte do valor creditado (normalmente 20% do total) se mantém sob domínio da Nexoos. Com a sequência de pagamento de parcelas sendo realizada corretamente, o valor é desembolsado ao tomador em partes, seguindo um fluxo semestral. Se, por quaisquer razões, o tomador vier a atrasar mais de 15 dias, o valor retido é utilizado para pagar os investidores.

Empréstimos com Agenda de Cartão de Crédito

Uma outra alternativa é o empréstimo com base na agenda de cartão de crédito. Nesse tipo de operação, é analisado o histórico de transações do cartão de crédito do cliente para determinar sua capacidade de pagamento. A empresa autoriza que o crédito do valor das vendas efetuadas em cartão seja direcionado para uma conta bancária vinculada e gerida pela Nexoos. 

Os valores creditados nessa conta são bloqueados até completar 30% do valor da operação. Após isso, a cada 6 parcelas pagas pela empresa, 25% do valor bloqueado é liberado ao cliente. Em caso de inadimplência, o capital vinculado a conta é utilizado para pagar os investidores. Essa opção pode ser especialmente útil para empreendedores e autônomos que não possuem garantias tradicionais para oferecer.

Empréstimos com Garantias de Contratos

Se a empresa estiver procurando um empréstimo entre R$250 mil a R$1MM, a garantia de contratos oferece uma excelente opção para atender às necessidades financeiras. Com taxas atrativas que variam de 19,42% (a.a.) a 49,2% (a.a.), o tomador tem acesso a um empréstimo com condições favoráveis e competitivas.

A classificação de risco da Nexoos atribui ratings de A até B- aos empréstimos com garantia de contratos. Isso demonstra a confiança e a solidez desse tipo de operação, proporcionando tranquilidade tanto para o investidor quanto para a empresa.

O ponto de exclusividade desta modalidade é a exigência de uma garantia mínima de 300% da PMT (Parcela Mensal devido Total) para contratos com multa de rescisão e 500% da PMT para contratos sem multa de rescisão. Essa medida traz segurança para a operação, proporcionando um ambiente de confiança, o qual minimiza os riscos associados ao empréstimo e eleva a disponibilidade do investidor em emprestar seu dinheiro.

Além disso, o fluxo dos contratos é conduzido por meio de uma conta Escrow de titularidade do cliente. Essa conta age como intermediária, garantindo a transparência e a segurança durante todo o processo de empréstimo. Se, por algum motivo, a inadimplência ocorrer, os valores desta conta serão acionados para que os investidores sejam pagos.

Case de sucesso

Para melhor visualização, decidimos trazer um case real da operação realizada com a MOMENTO ALUGUEL DE CARROS.

Esta operação, a qual acabou por se tornar a maior da história da Nexoos, contou com garantia de contratos. Realizada no início de 2023, as condições estabelecidas e negociadas foram as seguintes:

A Momento se mostrou uma empresa que, embora de consituição recente, vinha apresentando um crescimento constante de seu negócio, com grande expertise na área de atuação e se especializando na gestão de frotas para o setor de agronegócio. Para se ter uma ideia, no ano de 2022, a locadora apresentou faturamento de R$ 14,3 milhões (4,7X maior que 2021 e 85X maior que 2020).

O produto da empresa estava com grande aceitação do mercado, e o crédito pretendido seria utilizado para aquisição de novos veículos visando atender a demandas dos clientes já contratados.

O risco estaria alocado na possibilidade da empresa não conseguir honrar com as parcelas da dívida em situações adversas, como o inadimplemento de seus clientes. Diante disso, alguns mitigantes foram abordados. Os contratos entre a Momento Locadora e seus clientes possuam multas para casos de rescisão contratual e/ou atraso/inadimplemento das obrigações. 

A operação foi desenhada com a alienação dos contratos de 4 clientes da Momento locadora, com situação financeira sólida, cobrindo 300% da parcela da operação (o que fornecia uma margem atrativa de segurança). Os recebimentos desses contratos passavam por uma conta escrow da Nexoos que, em caso de inadimplemento da Momento Locadora, faria a retenção dos recebíveis para amortização da dívida com os investidores.

O case da Momento foi de sucesso. A garantia de contratos foi fundamental para que a empresa pudesse obter um valor elevado diante uma taxa mais atrativa em comparação ao mercado. E, em paralelo, os investidores tiveram acesso a uma opção de investimento de retorno atrativo, baixo risco e extremamente interessante para promover uma diversificação e elevar a solidez da carteira.

Considerações Finais

Ao considerar diferentes tipos de empréstimos com garantias, é fundamental levar em conta as possibilidades existentes. Lembre-se de que cada tipo de garantia tem suas próprias vantagens e desvantagens, e é essencial comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais oferecidas. Tudo deve ser condizente com a necessidade e viabilidade financeira, no caso do tomador, e com o perfil de risco desejado, no caso do investidor credor.