Empréstimo empresarial: o guia para sua empresa ter crédito

Segundo dados de uma pesquisa realizada pelo Sebrae, em 2020, foram mais de R$87 bilhões de crédito concedido só no segundo semestre. Isso representa um aumento de 25% se comparado ao ano anterior. 

Contudo, ainda que o volume total de crédito concedido tenha aumentado, dois terços dos micro e pequenos empresários relatam dificuldades na obtenção de linhas atrativas e direcionadas para estas empresas. Afinal, as burocracias e altas taxas dos bancos dificultam esse processo. 

O que é empréstimo empresarial?

O empréstimo empresarial é uma modalidade de contrato realizado entre a empresa e uma instituição financeira (fintechs, bancos, financeiras, etc.) com a finalidade de obter certa quantia. O valor proposto precisa ser devolvido em determinado prazo, que será estabelecido entre as partes envolvidas e a partir da aplicação de uma taxa de juros.

De modo geral, as instituições de crédito podem ou não autorizar a transação requerida pela empresa. Para isso, ela realizará uma análise interna de dados para criar suas regras para a concessão de crédito.

Outro fator importante a se considerar é que no empréstimo empresarial, assim como no pessoal, o cliente tem direito de antecipar parcelas e amortizar a dívida, a qualquer tempo, o que difere ambos são, normalmente, os trâmites para sua solicitação e a documentação que precisa ser apresentada. No empréstimo empresarial é necessário que se apresente informações da empresa, além dos documentos pessoais. 

Tipos de empréstimo empresarial

O empréstimo empresarial não funciona em uma única modalidade. Por isso, é essencial que a empresa considere qual a melhor solução para suas necessidades. Dessa forma, é preciso que se conheça os tipos disponíveis e suas particularidades. 

Abaixo, elencamos os principais deles.

Antecipação de receita

Também conhecida por desconto de duplicatas, a antecipação de receitas ou de recebíveis acontece quando o empresário deseja receber antes da data proposta os créditos aos quais tem direito.

Para isso, ele procura esta modalidade e fatura documentos com vencimento posterior em prazo menor. Isso acontece, por exemplo, quando o cliente faz compras parceladas no cartão de crédito, mas o empreendedor precisa dos valores antes do vencimento destas parcelas. Assim, ele antecipa o recebimento. 

Investimento fixo

O investimento fixo trata das operações de empréstimo empresarial destinadas a financiar os custos iniciais para implantação, expansão ou modernização da empresa. 

Em outras palavras, se busca esta modalidade quando se pretende repor maquinário ou equipamentos, móveis, utensílios ou veículos. Além disso, ele também serve para a realização de obras civis ou reformas nas instalações.

Investimento misto

Por sua vez, o investimento misto associa o investimento fixo, citado acima, com o capital de giro da empresa. Dessa forma, ele leva em conta a aquisição de crédito para comprar matéria-prima, insumos ou mercadorias. 

Normalmente, as empresas que utilizam desse recurso buscam maior rotatividade de suas atividades, ampliação dos negócios ou mesmo quitação de dívidas para saúde financeira.

Para que essa modalidade de empréstimo empresarial seja aprovada, é pré-requisito que a empresa esteja ativa e formalizada. Além disso, sua documentação precisa estar regular e em dia.

Empréstimo empresarial ou financiamento? 

Ao escolher uma linha de crédito para pequenas empresas, é sempre importante ter em mente quais as expectativas e soluções que ele irá proporcionar. Por isso, a comparação entre o empréstimo empresarial e o financiamento se tornam obrigatórias, a fim de adequar o planejamento de sua empresa às suas finanças.

Em resumo, o empréstimo empresarial possui menos burocracia e tempo mais curto de liberação do que o financiamento. Na Nexoos, por exemplo, após a captação de recursos da proposta, em até 7 dias o valor disponibilizado estará na conta do cliente. E tudo isso é realizado de maneira 100% online e segura.

Pense em uma empresa que precisa ajustar o fluxo de caixa, quitar uma dívida com um fornecedor importante ou resolver alguma questão urgente. 

Com o empréstimo para Pessoa Jurídica, ela será capaz de pagar juros menores e ter o valor disponível em um tempo hábil para não parar seus negócios. Ainda usando a Nexoos como exemplo, aqui o pagamento pode ser realizado em até 24 meses.

Já o financiamento tem caráter de prazo maior e está relacionado a um uso específico do valor recebido. Com isso, o dinheiro fica condicionado à realização de uma obra, aquisição de equipamentos ou mesmo capital de giro e não pode ser utilizado para outros fins. 

Ao comparar o empréstimo com o financiamento empresarial, é possível perceber que ambas as alternativas podem suprir a ausência de recursos. Porém, precisam de uma análise criteriosa para compreender o momento em que cada um é mais adequado.

O que são empréstimos coletivos? 

O empréstimo coletivo é uma modalidade de empréstimo empresarial com linhas de crédito para pequenas e médias empresas. O que o difere das outras formas de crédito é que ele é realizado segundo a modalidade peer-to-peer, ou seja, de pessoa para pessoa. 

As solicitações de empréstimo ainda passam por análise de crédito e verificação de documentação, mas, diferente das operações tradicionais de empréstimo, nesse caso não há um banco intermediando o processo, o que torna tudo mais rápido, eficiente, com menos custos e burocracias. 

Aliás, essa modalidade está em alta no mercado financeiro justamente porque possibilita que vários investidores emprestem para uma mesma empresa.

Pense da seguinte forma: você precisa de 400 mil reais e não há um investidor que disponibilize esse valor total. Ao acessar a plataforma que irá cuidar do empréstimo, como a Nexoos, por exemplo, vários investidores podem fornecer uma parte do valor, até que o crédito total seja obtido. 

O valor final será fornecido após completar todas as cotas do empréstimo e o procedimento é acompanhado por todos os agentes envolvidos no processo, ou seja, o solicitante, os investidores e a Nexoos.

Por acontecer sem intermediários, temos dois agentes diretos nos empréstimos coletivos: os investidores e os empreendedores. Enquanto os primeiros decidem qual projeto financiar, os últimos solicitam o crédito para sua empresa, conforme sua necessidade.

Vantagens do empréstimo coletivo 

O empréstimo coletivo empresarial é referência entre as modalidades de concessão de crédito por sua ampla gama de possibilidades. Isso porque ele pode ser destinado tanto para investimento fixo, antecipação de receitas, capital de giro ou qualquer outro gasto que a empresa terá antes de operar. 

Caso o empreendedor já tenha uma empresa ativa, ele pode solicitar o empréstimo coletivo para expandir a empresa, ampliar sua atuação ou investir em melhorias. Já para quem procura um investimento com maior rentabilidade, o empréstimo coletivo é uma excelente alternativa para investidores diversificarem a carteira.

Ao eliminar o intermediário, as taxas de juros são menores e os retornos esperados maiores. Além disso, um investidor do mercado Peer to Peer Lending recebe mensalmente, conforme pagamento da empresa, a sua parte com os juros aplicados. Dessa forma, ele apoia o crédito produtivo de empresas e ainda lucra com o investimento.

Uma das razões para os juros serem menores é o spread bancário. Como os bancos não participam desse processo, não há a ocorrência desses custos. Isso reduz os custos para os empresários ao mesmo tempo que possibilita maiores retornos aos investidores. 

Mas é seguro? 

Sim. Fazer empréstimo empresarial com peer-to-peer lending na Nexoos é seguro. Mesmo não tendo a intermediação de bancos, toda a plataforma tem tecnologia de ponta para proteger os seus dados. 

Além disso, a Nexoos é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central para funcionar como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas, além de ser fiscalizada e enquadrada nas Normativas de Segurança Cibernética do Banco Central. 

O que é preciso fazer antes de pedir um empréstimo empresarial?

O empréstimo empresarial pode ser uma solução para o crescimento de empresas é essencial que a empresa sempre se pergunte sobre a finalidade do dinheiro que precisa solicitar e sua capacidade de pagamento.

Para que o empréstimo empresarial se torne um aliado nas decisões e no planejamento financeiro, ele precisa estar alinhado com boas práticas. Quer saber quais são? Leia o artigo aqui!

Conheça mais a Nexoos

A Nexoos é uma fintech que atua no modelo marketplace lending. As empresas que precisam de empréstimo empresarial são cadastradas em nossa plataforma e, sendo aprovadas, ficam disponíveis para os investidores aplicarem. 

Nosso diferencial é possibilitar agilidade e segurança aos seus clientes, por meio de um processo sem burocracia e 100% online. Até o momento, já foram financiados R$ 850 milhões para 9 mil PMEs de todo o Brasil por meio da plataforma Nexoos.

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