Conheça as vantagens das fintechs de crédito

Você já ouviu falar das fintechs de crédito? São empresas que conquistaram o mercado pela praticidade, rapidez e por oferecerem crédito com as menores taxas do mercado para você expandir o seu negócio ou pagar as contas.

Neste artigo, vamos explicar como as fintechs de crédito podem inovar o seu modo de operar no mercado financeiro. Boa leitura!

O que são as fintechs de crédito?

Antes de falar de crédito, você sabe o significado de fintechs? A palavra é a junção de dois termos em inglês: finance (finanças) e technology (tecnologia). Elas são startups ou empresas que focam no desenvolvimento de produtos e serviços financeiros 100% digitais.

As fintechs de crédito  oferecem crédito de modo rápido, fácil e sem as burocracias comuns dos bancos tradicionais, além de taxas menores que as do mercado.

Além disso, as fintechs de crédito, como a Nexoos, oferecem aos seus clientes acesso as suas contas em qualquer dispositivo através de processos digitais.

Como funciona o processo de empréstimo com uma fintech de crédito?

Apesar de ser online e com juros mais baixos, as fintechs de crédito exigem alguns pré-requisitos para aprovar o crédito, garantindo que você ou sua empresa tenha condições de pagar as parcelas.

Cada fintech possui a sua lista de pré-requisitos para liberação do crédito. Conheça os da Nexoos: 

• Faturamento anual maior que R$ 400 mil;
• Ter pelo menos 12 meses de CNPJ;
• Enviar todos os documentos e informações solicitadas;
• Não ter restrições no nome da empresa ou dos sócios.

Como conseguir crédito para iniciar um negócio?

Quando falamos sobre começar uma empresa do zero, conseguir crédito não é fácil. No entanto, a Nexoos separou 5 soluções que podem te ajudar nessa missão, confira:

Empréstimos 

Antes de qualquer coisa, saiba qual o tipo de empréstimo é o ideal para a sua empresa:

• Pessoal: eles podem cobrar taxas de juros mais altas do que os demais, mas não exigem garantias. Como são empréstimos não garantidos, os credores tendem a limitar a valores mais baixos;

• Consignado: permitido apenas para aposentados, pensionistas e funcionários da iniciativa privada ou funcionalismo público;

• Com garantia: se você não conseguir pagar seu empréstimo o credor pode usar essa garantia para recuperar suas perdas.

Investidores 

São pessoas que possuem sucesso em alguma indústria, e estão procurando novas oportunidades dentro desse mesmo setor. Ao investir, assumem uma participação acionária no novo negócio

Além do dinheiro para iniciar o seu negócio, alguns oferecem orientação com base em sua experiência. 

Incubadoras ou aceleradoras 

As incubadoras trabalham com novas empresas, ajudando o dono de uma ideia de negócio a gerar receita.

Para isso, além de oferecer dinheiro, também costumam fornecer acesso a mentores, espaço de coworking, uma rede de conexões relevantes e suporte, como serviços jurídicos.

As aceleradoras trabalham com empresas existentes que são pequenas, mas operacionais. Os empreendedores passam várias semanas ou meses trabalhando em colaboração com a equipe de mentores da aceleradora para ajudá-los a refinar seu plano de negócios.

Frequentemente, as aceleradoras apenas fornecem dinheiro em troca de uma participação acionária na empresa. 

Para se inscrever em um programa de incubadora ou aceleradora, as empresas devem completar um longo processo de aplicação. Os requisitos diferem, mas o empreendedor deve demonstrar promessa de sucesso, pois a concorrência é grande.

Peer-to-peer lending

Os empréstimos peer-to-peer (P2P) são feitos por investidores individuais, por meio de plataformas de P2P online.

O processo é muito simples. Logo após, você inserir os seus dados em uma plataforma P2P, indicando o valor desejado e a razão do empréstimo. A fintech revisa o pedido e indica se ela foi aprovada, para que então os investidores possam escolher sua empresa para financiá-la.

Uma vez que investidores suficientes contribuíram para financiar o seu pedido na íntegra, você recebe o dinheiro. Em seguida, você faz pagamentos mensais fixos na plataforma P2P, que por sua vez paga aos investidores com base no valor que cada um emprestou.

As vantagens das fintechs de crédito

Acessibilidade ao público

Um dos aspectos que mais chamam a atenção das fintechs de crédito é a acessibilidade. Por meio de um aplicativo ou plataforma digital, você consegue fazer todas as operações financeiras.

O rápido desenvolvimento das Fintechs também ajuda a trazer novas oportunidades para aumentar a transparência e tornar as informações mais acessíveis.

Processos rápidos

Antes de tudo, nas fintechs, você consegue fazer todos os processos com rapidez e de forma simples, por meio dos aplicativos mobile.

Além da rapidez, os clientes têm mais controle das suas contas, já que todos os dados da empresa estarão  disponíveis para que sejam feitas checagens e atualizações.

Nesse sentido, muitos credores online podem oferecer crédito no mesmo dia caso ocorra a aprovação, e isso só é possível devido aos avanços da Fintech. 

Menores custos

A fintech é a opção mais econômica para as empresas. Afinal, você economiza dinheiro porque não existem taxas ocultas como existem nas empresas tradicionais.

Além disso, ela permite a integração de métodos de pagamento físicos e digitais em uma experiência unificada do usuário. Sendo assim, existem métodos de transação mais adequados e custos globais menores.

Segurança

Com a inovação surge a demanda de normas de segurança mais rígidas, ainda mais, no cenário atual que é regido pela LGPD. 

Ainda mais, boa parte disso é devido às fintechs que aproveitam a tecnologia para gerar grandes investimentos em segurança. 

Na Nexoos, por exemplo, após a aprovação da empresa, o Compliance é uma das fases de solicitação de empréstimo. Com ele, nós validamos a operação, certificando se todos os dados estão de acordo, assim garantimos a segurança da empresa e investidores.

Os riscos das fintechs de crédito

Como é um processo 100% online existe o risco de pessoas físicas e empresas sejam vítimas de fraudes, por isso é essencial se atentar se a fintech eleita é sólida no mercado

Verifique se elas não cobram taxas antecipadas, além disso se consta no rodapé do site dados como o CNPJ da empresa, o que garantirá a regularidade da fintech e a segurança do negócio.

Um exemplo de como verificar a segurança é descobrir se a fintech é uma plataforma SEP autorizada, um termo que vamos explicar a seguir e você pode conferir mais em Nexoos é Aprovada Para Atuar Como SEP

O que é a plataforma SEP?

As SEPs, ou seja, Sociedades de Empréstimos entre Pessoas também chamadas no mercado de peer-to-peer lending, são fintechs que gerenciam operações de oferta de crédito entre pessoas e empresas. 

Dessa forma, ela pode captar recursos do público, contanto que estejam atrelados à operação de empréstimo. Em suma, a SEP cede a infraestrutura para conectar tomadores de empréstimos e credores.

Nesse sentido, assim como em outras fintechs de crédito, os clientes precisam ser aprovados segundo critérios bem definidos.

Inovação é com a Nexoos!

Agora que você sabe o que é um fintech de crédito, saia do habitual e conheça os modelos de negócio disponíveis no mercado.

A Nexoos é a 1ª fintech de crédito no mercado nacional em operação aprovada para atuar como SEP.

Com essa novidade, surgem mais vantagens:

• maior proteção jurídica nas operações;
• mais garantias para clientes e empresas;
• acesso ao mercado de crédito;
• torna as regras das fintechs mais claras;
• mais concorrência, então as taxas dos bancos tendem a cair.

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