O financiamento de máquinas é uma modalidade de compra a prazo pela qual muitas empresas conseguem adquirir os equipamentos que precisam para aumentar o ritmo de produção. Afinal, você sabe a importância de atualizar ou substituir os equipamentos necessários para executar suas tarefas diárias. 

Não existe um momento ideal para solicitar o financiamento de máquinas, porém é ideal fazer um estudo inicial de viabilidade, de forma que crédito seja positivo para a empresa e ajude em seu crescimento. 

Saiba mais sobre essa transação e como ela pode beneficiar as empresas. 

O que é o Financiamento de Máquinas e qual sua importância?

O financiamento de equipamentos é usado para a aquisição de veículos, imóveis ou máquinas.

Ou seja, através dele você tem o valor necessário para que a sua empresa cresça e atualize seus equipamentos com a tecnologia mais recente, a fim de manter sua vantagem competitiva. 

Quase todas as pessoas que administram um negócio enfrentam escassez do fluxo de caixa em algum momento e o financiamento de máquinas oferece a opção de guardar o seu Capital de Giro para outras despesas como o abastecimento do estoque, por exemplo.

Esse tipo de financiamento é muito requisitado pelas baixas taxas de juros incididas sobre as operações. Apesar disso, como as variáveis (juros, encargos, nível de participação, carência e outras condições) são específicas para cada perfil, os casos devem ser analisados individualmente.

Outro ponto é que as empresas utilizam outras linhas de crédito para manter o negócio funcionando, porém o financiamento de máquinas é uma fonte adicional e não vincula ou reduz as linhas de crédito anteriores.

Quais são os tipos de Financiamentos de Máquinas?

BNDES Finame

Uma das principais formas de fazer um financiamento de máquinas e equipamentos é por meio do programa BNDES Finame. Com ele, é possível financiar os equipamentos necessários utilizando o crédito cedido por instituições parceiras do BNDES. 

O financiamento de máquinas pelo sistema Finame segue alguns critérios de participação. Nesse sentido, o crédito tem como objetivo a produção e aquisição de máquinas, equipamentos, bens de informática e automação que sejam novos, de fabricação nacional e credenciados pelo Banco de Desenvolvimento. 

O apoio financeiro tem como objetivo alguns fins, por exemplo:

• Aquisição de máquinas e equipamentos;
• Ao fabricante para a comercialização;
• Adquirir máquinas e equipamentos para o uso de terceiros;
• Ao fabricante para a produção;
• Empresas de locação de máquinas e equipamentos.

Para solicitar o crédito por meio do Finame, o empresário deve conferir com o BNDES em qual das categorias o equipamento se enquadra. Ou seja, empresas sediadas no País, fundações, associações e cooperativas; e entidades e órgãos públicos.

As condições dessa linha de crédito podem variar de acordo com o porte do cliente. Saiba mais a seguir:

• Microempresa: menor ou igual a R$ 360 mil;
• Pequena empresa: maior que R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 4,8 milhões;
• Média empresa: maior que R$ 4,8 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões;
• Grande empresa: maior que R$ 300 milhões.

Por fim, o próximo passo é entrar em contato com a instituição financeira parceira e responsável pela categoria de maquinário e fazer uma proposta.

Tipos de financiamento BNDES Finame

Confira os tipos de financiamento disponibilizados pelo BNDES.

BK Aquisição e Comercialização

Essa linha de crédito é solicitada para empresas que desejam adquirir máquinas, equipamentos, bens de informática e automação, sistemas industriais, veículos (ônibus, caminhões) e aeronaves executivas.

BK Produção

Esse tipo de financiamento pode ser usado para capital de giro, desde que seja para empresas cuja atividade abrange a produção industrial de itens como bens de informática e automação, máquinas e equipamentos.

Moderniza BK

O moderniza BK é destinado à melhoria e modernização de equipamentos e máquinas nacionais.

Outra escolha que deve ser feita para aqueles que pleiteiam um financiamento é o agente financeiro credenciado, que pode ser banco comercial, banco de desenvolvimento, cooperativa de crédito ou agência de fomento. Apenas o agente financeiro credenciado tem autorização para repassar os recursos do BNDES. 

Ao atestar a capacidade de pagamento do produtor, a instituição encaminha a solicitação para o BNDES, que avalia os requisitos (documentação exigida, entre outros dados) e, em caso de cumprimento, autoriza o financiamento mediante apresentação da nota fiscal.

Saiba mais sobre o BNDES FINAME

Existem outros formatos e tipos de crédito rural para o financiamento do agronegócio.

Leasing

Essa operação é recente no Brasil. No entanto, é uma das formas de adquirir o maquinário para empresas. 

O leasing também é conhecido como arrendamento mercantil e funciona como uma espécie de contrato de locação. Em outras palavras, a pessoa utiliza o bem e pode, caso queira, comprar o item no término do prazo que foi estipulado em contrato. Esse prazo costuma ser estimado na vida útil do equipamento. 

A modalidade de leasing mais utilizada é o leasing financeiro, no qual a empresa tem a real intenção de possuir o maquinário ou equipamento quando o contrato chega ao fim. Por isso, é preciso pagar o aluguel do bem em dia e quitar o valor que restar no final do contrato. 

Quem aposta no leasing financeiro deve arcar com as despesas de manutenção, assistência técnica e qualquer outro gasto que o item possa causar durante o tempo de vigência do contrato de aluguel. 

Por fim, um dos atrativos do leasing é o preço das parcelas, que costuma ser mais baratas do que as de um financiamento tradicional. Isso acontece pois, ao contrário do das outras linhas de crédito, nessa modalidade não existe incidência do IOF. 

Peer-to-Peer

O empréstimo Peer-to-Peer é uma forma de obter crédito sem burocracia e com rapidez. Ao solicitar esse tipo de empréstimo em plataformas, como a Nexoos, os investidores terão contato com a sua empresa e poderão investir a quantia necessária para a compra de maquinário. 

Essa é uma opção ao financiamento de máquinas, quando existe uma maior burocracia para as empresas obterem esse crédito, ainda mais para aquelas que não possuem nenhum tipo de garantia para oferecer.

Também conhecido como P2P, o Peer-to-Peer é uma forma de empréstimo coletivo que pode alavancar o crescimento da sua empresa.

Conheça mais sobre ele e outras soluções para quem precisa de crédito e para quem busca investir na Nexoos! 

Conheça os principais fornecedores de maquinários:

Caterpillar

A Caterpillar não precisa de introduções, líder no setor de máquinas pesadas para áreas de construção, mineração, construção civil e em praticamente todos os segmentos que atua, a Caterpillar é referência no fornecimento mundial de equipamentos de construção e mineração. 

Tendo como marca registrada a cor amarela inconfundível e a sigla CAT, a Caterpillar Inc. já possui mais de 90 anos de história no ramo de máquinas pesadas!

Popularmente conhecida como “CAT”, a empresa mudou a cor de suas máquinas do predominantemente cinza pelo famoso amarelo “Hi-Way Yellow”

Na “CAT” o empreendedor pode encontrar: 

As ofertas de produtos incluem caminhões articulados, retroescavadeiras, tratores, motores, escavadeiras, geradores, motoniveladoras, minicarregadeiras e carregadeiras. Saiba mais sobre nossa linha completa de produtos e serviços da CAT aqui.

JCB

A JCB é um dos três maiores fabricantes globais de equipamentos de construção. Com representatividade global, a empresa atua em quatro continentes e comercializa seus produtos em 150 países por meio de 2.000 pontos de vendas.

Retroescavadeiras, Equipamento de captação, Escavadeiras hidráulicas, Manipuladores telescópicos, Mini carregadeiras, Mini escavadeiras, Pás carregadeiras e Retroescavadeiras.
Confira aqui mais produtos da JCB.

E outras grandes empresas de fornecimento de maquinários são: Deere, Liebherr, Perkins, Cummins e Bobcat.

Em cada uma delas você pode encontrar diferentes maquinários para atuação agrária e adquirir através do financiamento por crédito rural.

Nexoos: soluções financeiras para as empresas

Se o financiamento de máquinas parece distante para você, nem tudo está perdido! Em contrapartida, a sua empresa pode crescer por meio de um planejamento financeiro bem estruturado e através de outras linhas de crédito.

Por isso, você pode se atualizar e aprender mais sobre gestão no blog da Nexoos! Além disso, conheça mais sobre as nossas soluções e fale com a nossa equipe.

Você poderá solicitar crédito de R$ 15 mil até R$ 500 mil reais, podendo quitar em até 24 meses e sem qualquer garantia.