O Empréstimo Da Minha Empresa Não Foi Aprovado, E Agora?

Todas as solicitações de empréstimo empresarial feitas na Nexoos passam por análise de crédito minuciosa para garantir a segurança do processo, do início ao fim, tanto para as empresas quanto para os investidores. E há uma preocupação natural quando a solicitação não é aprovada, fato que não deve ser encarado com desânimo caso aconteça.

A não liberação da linha de crédito ocorre por diversos motivos, podendo envolver assuntos pouco familiares. Explicaremos a seguir algumas razões e possibilidades que te ajudarão a aproximar a sua empresa do crédito tão desejado. 

Nossos analistas especializados conferem as informações registradas pela empresa ao se cadastrarem na plataforma, assim como o seu histórico e de seus sócios em relação ao BACEN, órgão de proteção ao crédito e sistemas de registro de protestos.

Motivos mais frequentes de empréstimos não aprovados

• Identificação como MEI (Microempreendedor Individual)

Um dos critérios mínimos para avaliação é que a empresa esteja fora da categoria MEI, pelo fato de que este tipo de empresa tem faturamento anual máximo de R$ 81 mil, valor inferior ao mínimo que solicitamos, que é de R$ 500 mil.

Se a empresa foi identificada como MEI e migrou para outro porte há menos de um ano, ela pode recorrer às nossas parceiras para verificar outras possibilidades de empréstimo. 

Caso a mudança tenha ocorrido há mais de um ano, basta nos informar nos Canais de Atendimento para que reanálise da solicitação seja feita.

• Endividamento incompatível com o porte da empresa

Dentro do modelo de crédito da Nexoos, existe um limite de endividamento que é de cerca de 30% sobre o faturamento atual que a empresa pode atingir, levando em consideração as despesas já existentes e uma eventual aprovação do empréstimo conosco.

Sendo assim, se este limite for ultrapassado, a aprovação da linha de crédito estará comprometida.

Para ter mais chances de aprovação, a empresa pode efetuar uma troca de dívida, ou seja, solicitar o empréstimo com a Nexoos para fazer a quitação de outros contratos (ou outros empréstimos) ligados a instituições financeiras diferentes. Essa opção permite conseguir uma linha de crédito com melhores condições de pagamento para melhorar a saúde financeira da companhia.

A empresa também pode considerar a inclusão de bens por parte dos avalistas que são pessoas físicas, ligadas diretamente ou não ao CNPJ que almeja o crédito, cadastradas na solicitação como devedores solidários, assumindo o pagamento da operação caso a empresa não consiga arcar com a dívida.

• Faturamento insuficiente

Um dos critérios mínimos para fazer a solicitação é a empresa apresentar um faturamento anual igual ou superior a R$ 500 mil. Caso contrário, ela deverá aguardar até que consiga atingir a receita necessária, que a habilite para fazer a solicitação.

Se a empresa faz parte de um grupo econômico (conjunto de CNPJs diferentes administrados por outra pessoa jurídica), os faturamentos dos CNPJs do conjunto podem ser considerados.

• Fluxo de caixa insuficiente

Este motivo está relacionado ao preenchimento das informações financeiras da empresa e, caso seja identificado que os dados repassados apontem uma incapacidade de arcar com o pagamento do empréstimo, o pedido deverá ser feito novamente dentro de alguns meses.

Para ter mais oportunidades de aprovação, a empresa pode, por exemplo, apresentar e detalhar um possível fluxo de caixa futuro. Nesse fluxo, é importante que constem movimentações de dinheiro superiores ao que foi informado quando a solicitação do capital foi efetuada.

Além disso, também podem ser analisadas as questões envolvendo ganho de licitação e/ou grupo econômico, como mencionado nos motivos anteriores.

• Nota mínima

Na análise de crédito, algumas empresas não são aprovadas por estarem abaixo das condições mínimas para obter o empréstimo, resultando em uma nota inferior à necessária para a aprovação.

Para favorecer a análise, a empresa pode informar o site, perfis nas redes sociais, fotos e vídeos de seus espaços físicos, além de incluir um ou mais avalistas na operação.

• Protestos e Restrições

Um dos requisitos para solicitar o empréstimo é que a empresa, bem como seus representantes e sócios, estejam livres de protestos e restrições. Caso contrário, a solicitação do crédito não será aprovada.

Para entender a situação do CNPJ da empresa e/ou dos CPFs dos membros do quadro societário, indicamos que o responsável pela solicitação consulte gratuitamente a Central de Protestos, e caso a situação já tenha sido resolvida, entre em contato com o nosso time de atendimento.

• Vencidos e prejuízos no Banco Central

Na análise do pedido de empréstimo, caso seja identificado histórico de vencidos e/ou prejuízos no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR/BACEN), na pessoa jurídica (empresa) ou física (administrador), a solicitação será reprovada. 

Dentro do sistema do órgão regulador, o vencido é o valor somado de parcelas de operações financeiras com pagamento atrasado há mais de 14 dias.

O prejuízo ocorre onde parte de uma operação está vencida, e a instituição financeira deve reconhecer a chance do pagamento não ser total. Caso as parcelas atrasadas não sejam quitadas no decorrer do tempo, deve-se reconhecer a possibilidade de que a operação não tenha sua quitação integral.

Se houverem parcelas do contrato com atraso no pagamento entre 6 a 12 meses, o valor completo deverá ser reconhecido como prejuízo pela instituição financeira.

Para obter mais detalhes, o responsável pela solicitação deve acessar o REGISTRATO – Extrato do Registro de Informações ​no Banco Central, se credenciar como pessoa jurídica e/ou física, seguindo as orientações da página e consultar o histórico dos últimos 24 meses.

Uma das missões da Nexoos é possibilitar recursos para as empresas com agilidade, segurança e juros baixos, por meio de um processo sem burocracia. Dar confiança e suporte financeiro às PMEs quando elas mais precisam é essencial. Para saber mais detalhes sobre o empréstimo sem garantias reais, você também pode acessar nossa plataforma.